我们国家的经济发展持续向好，我十分看好未来的中国股票市场。

——王星钧

从理财规划师角度看如何管理客户股票投资

王星钧

个人简介


证券从业28年

原某券商资金计划部、经纪业务部、基金销售部、分公司负责人

中国首批高级理财规划师（CHFP）

财智精英俱乐部高级专业会员

财智精英俱乐部证券投资专业委员会主任委员

第七届全国十佳理财师大赛冠军


小编：财智精英俱乐部如约与您相见，今天我们有幸请到一位神级嘉宾——王星钧王老师，欢迎王老师的到来！


王星钧：别，不是神级哈，就是一普通人。


小编: 那您要说不是，我可不敢跟您辩驳，哈哈。让我们一起了解一下王老师的从业经历。


王星钧:好的，我是学校毕业以后一直从事金融行业，先后在人民银行、证券公司工作过，从事的部门有资金计划部、业务部、总部等等，也负责过五六家分公司的经营管理，大体就是这些。


小编: 那您最开始是怎样进入人民银行的呢？


王星钧: 我是学校毕业直接分配到人民银行的。


小编: 哈，那您当时肯定也是优秀的毕业生代表了。王老师，您作为中国第一批高级理财规划师，同时也是证券资深人士，您认为理财师规划师如果给自己的客户在二级市场上投资提供建议，应该遵循什么原则呢？


王星钧: 作为理财规划师，特别强调一下，我这里说的理财规划师，不仅是有理财师认证，更必须具有证券从业资格、证券投资顾问资格。如要给客户提供二级市场的投资建议，我觉得应该遵循三个原则:第一个是安全原则，第二个是专业原则，第三个才是稳健获利原则。


小编:王老师的解答简洁高深。我得请王老师给咱们多做一点注解。王老师，您大概帮我们解释一下。


王星钧:关于“稳健获利”这块我就不说了，这是本质目标，也是最容易理解的。


简单说一下“专业原则”。作为理财规划师，想给出专业投资建议，不是仅仅学了理财规划就能把投资建议做好的，你得拥有更扎实的专业理论知识和更专业的实践作为依托。


再说说“安全”。安全应该包含这几个方面：


一是道德安全，理财规划师本身的人品、道德很重要，避免在服务中出现不该出现的错误及问题。


二是政治安全，要紧跟国家政策，宏观方向要准确。


三是经济安全，它和政策安全是相辅相成的，比如前不久国家就GDP有“轻数量、重质量”的政策落地，这势必会对投资市场产生影响。要具体问题具体分析，保障客户的投资标的更切合国家政策。


四是经营管理安全，给客户提供投资建议前，要对客户进行专业的风险偏好测试，根据不同类型的客户，给出不同的投资比例配置建议。


小编: 此处应有掌声啊！跟您聊天长见识。王老师您觉得股票在整个投资资产配置中的地位和比例应该是怎样的？


王星钧: 这还是要根据客户的投资风险偏好进行不同比例的分配。同时也要考虑客户用于理财规划和资产配置的比重。


另外还有一个，就是在投资过程当中，客户是否进行杠杆交易以及他的风险承受能力，这些都是需要考虑的因素。总之，考虑到因素越多，给出的方案也就越客观合理，客户也就越满意。


小编: 王老师，您说理财规划师应该建议客户投资股票吗？


王星钧: 这一点毋庸置疑，是资产配置中必须要有的。作为理财规划，投资本身就是一个很重要的内容，如果在投资方面给不出合理建议，也很难成为一名合格的理财规划师。


小编: 好的。那作为理财规划师，如果给初入股市的客户提供股市投资建议，您认为怎样的指导原则和决策步骤能够最大限度地保障客户投资安全呢？


王星钧:具体步骤的话，首先，肯定是到证券公司开户，做好投资前的准备工作；然后是给这个客户提出相应比较安全、合理的投资建议；接下来是在整个投资过程当中给予及时的相关专业指导；最后呢，每做完一次投资，要陪着客户进行分析总结，帮助他不断提高本身的投资意识和投资水平。


可以参考我刚刚说过的若干炒股三原则之一的“三讲原则”：


第一个是讲政治，就是刚才我提到的国家政策，重点关注政策受益的行业。


第二个是讲逻辑，按照股市逻辑进行股票投资。不要仅仅只盯着大盘，那样可能就有点儿偏颇了。除了突发性的全球经济危机、金融危机等不可抗力，一般股市指数不会大跌或出现系统性风险。


在这个大前提下，不要影响给客户提供投资方案，关键要关注不同时期的政策受益行业，从中选出优秀股票组合投资才是正道，也是规律。


第三个就是讲技术了。很多人都认为技术分析没用，这种观点是很不正确的，说明没有真正理解技术分析的内涵。


真正的技术分析是很有用的，否则主力做盘的话，用什么办法和散户博弈呢？他们用的就是技术分析。


我们大家都在学巴菲特，实际上很多人根本就没学到巴菲特的真谛是什么。巴菲特的投资理念，简单讲两条：一个是好公司，一个是好价格。


好公司，可以理解为基本层面的分析，就是择股。


好价格，就是择时。择时本身就是技术分析的内容，属于“量、价、时、空”的一部分。


如果一味强调好公司，试问上证6124.04点时买进茅台和大盘1664点买进茅台，哪个更好？答案显而易见。所以，只有基本层面和技术层面相结合，才能更好地给客户提供更合理的投资建议。


小编:您上面每一条建议都是值得我记入手札的。不知道王老师有没有留意过自媒体上一些投资专家，您怎么评价他们呢？


王星钧:这个问题不好回答。很容易得罪人。专家的水平也是不一样的，这很正常。打个比方，哈佛、耶鲁的教授是教授，北大、清华的教授也是教授，具体到某一个地方学校，里面的教授也是教授。另外，理论专家和实战专家，真的专家还是假的专家等等，都不一样。真正能把理论和实践结合在一起，做好投顾的“专家”还是凤毛麟角。具体的咱们就不一一评价了。


小编:好的，听您的，这一块咱们就不深入探讨了。您觉得白领个人投资适合买股票还是买基金呀？


王星钧: 都适合。稳健一点的做法就是按比例分配，基金也买一点儿，股票也买一点儿，这样相对会更稳。


我个人建议，还是要关注哪一个行业受国家政策扶持，那它可能会成为热点。


当然每个人的标准都不一样，没有绝对标准的答案。就像饮食习惯，有人喜欢川菜、有人喜欢粤菜、有人喜欢鲁菜、还有人喜欢东北乱炖，不能说哪个好哪个不好，个人口味不同而已。


小编:好的，我们的采访接近尾声了，好不舍得，但还是得抛出今天的最后一个问题了。就长期发展来看，您对中国股票市场怎么看？


王星钧:那当然是十分看好。简单讲，有以下几方面的原因：


一个是我们国家的经济发展持续向好。


二是在国家“房住不炒”政策下，市场资金流向，可能也会向股市倾斜。


再有一点，纵观世界历史，股指从低走高是趋势，这种股市发展的走势也符合事物发展的客观规律。


所以我十分看好未来的中国股票市场。


以上仅是个人拙见，仅供参考。也欢迎大家批评指正。不胜感激!


小编：跟着王老师的逻辑向前推进，我的思路也从懵懂到清明。小伙伴们，今天满满的干货，你都记好了吗？

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