受三大因素影响上市银行上半年净利同比降逾9%

A股36家银行半年报已全部披露，“半年报时间”宣告结束。

面对新冠肺炎疫情带来的冲击及复杂多变的国内外环境，A股上市银行盈利受到较大压力，36家银行合计实现净利润8686.10亿元，同比下降9.33%，其中有高达18家银行净利润同比出现下降。

招联金融首席研究员董希淼在接受《证券日报》记者采访时表示，今年上半年，上市银行净利润同比下降逾9%，盈利面临较大压力。这主要是受疫情影响以及加大对实体经济让利的结果，与此同时，银行为了增强风险抵御能力，也加大了贷款损失准备计提，这也在一定程度上影响了上市银行上半年的盈利表现。

36家上市银行上半年

合计实现净利润8686亿元

梳理上市银行2020年半年报发现，各家银行今年上半年盈利承受了较大压力，无论是整体净利润还是净利润增长的银行数量，均较去年同期出现下滑。

数据统计显示，36家A股上市银行营收较去年同期大面积上涨。具体来看，除西安银行外，其余银行营收均有不同程度上涨，青岛银行、宁波银行、郑州银行以及杭州银行的营收同比增速均超过20%以上。

而与营业收入普涨形成对比的是，上市银行净利润却出现较为明显下降。今年上半年净利润同比出现上涨和下跌的银行数量持平，均为18家。36家A股上市银行实现净利润8686.10亿元，较去年同期的9580.32亿元，下降9.33%，其中有高达10家银行的净利润同比降幅达到10%以上。

国有六大行合计实现净利润5764.07亿元。其中，工行净利润依旧排名首位，该行前6个月共实现净利润1497.96亿元。此外，建行、农行、中行的净利润也分别在千亿元以上。虽然净利润指标依旧靠前，但6家大行净利润同比均出现下降，且降幅均在10%以上。

尽管国有大行的赚钱能力依旧遥遥领先于中小银行。但从净利润增速来看，中小银行增长势头强劲。18家净利润实现同比增长的银行全部为城商行与农商行，其中，净利润增速方面，宁波银行与杭州银行净利润实现了同比两位数增长，分别为14.58%和12.11%。

对于业绩的下滑，多家上市银行均对外表示，除了受到疫情因素的影响，主动加大计提拨备力度以及为实体经济让利也是重要原因。董希淼对记者表示，今年上半年，商业银行在加大信贷投放的同时，通过降低贷款利率、减免收费以及延期还本付息等举措，积极主动向实体经济让利，推动企业融资明显下降。

今年上半年，随着资产质量恶化压力的增大，各家银行为了增强抵御风险的能力，未雨绸缪，纷纷加大了计提拨备力度。

中国银行计提资产减值损失达664.84亿元，较去年同期几乎增长了一倍，兴业银行计提各类资产拨备412.68亿元，同比增长也达到了41.81%。中信银行行长方合英对记者表示，由于该行今年上半年加大了拨备计提力度，拨备计提477亿元，同比多提135亿元，增幅将近40%。“如果说我们把拨备增提因素去掉，拨备前利润应该增长14.3%。”

加大信贷投放力度

资产规模全面增长

尽管半数银行净利润同比出现下滑，但上市银行资产规模则在持续扩张，全部36家银行的总资产均较去年年末出现集体增长。

半年报显示，截至6月30日，六大国有银行资产规模全部达到十万亿元级别，工行总资产达33.11万亿元，领跑其余各家上市银行。与此同时，今年上半年信贷投放的加大，也使得银行资产规模水涨船高。不但所有银行资产规模较去年年末再上一个台阶，且有7家银行的资产规模增幅达到了两位数。资产规模增长最快的前三名的分别为青岛银行、宁波银行和光大银行，增幅分别达到17.91%、14.63%和13.84%。

民生银行首席研究员温彬在接受《证券日报》记者采访时表示，由于今年受到疫情的冲击，银行今年上半年服务实体经济能力增强，上市银行信贷投放力度继续加大也导致了银行资产规模的扩张。与此同时，今年以来，银行净息差一直处于下降通道之中，而银行资产规模的扩张，将在一定程度上缓解息差收窄给银行带来的压力。

今年上半年，上市银行不断加大对实体经济、制造业、普惠小微企业支持力度，各项业务稳中有进。据统计，截至6月末，36家A股上市银行贷款余额均较去年年末实现增长，其中有近半数银行的增幅在10%以上。

14家银行不良贷款率下降

拨备覆盖率整体提升

除了盈利艰难外，对于上市银行的一大考验无疑就是资产下滑的风险。今年上半年，36家A股上市银行中，有14家不良贷款比例较去年年末出现下降，宁波银行、邮储银行、南京银行和常熟银行的资产质量最为优秀，上述银行的不良贷款率均在1%以下。

上市银行不良贷款率整体仍处于较低水平，资产质量可控。而无论是业内专家还是银行方面均表示，银行的风险具有迟滞性，预计未来不良资产的风险压力仍会提升。

而为了未雨绸缪，加强抵御风险能力，避免可能发生的信用风险。各家银行在积极补充资本、加大不良贷款压降力度的同时，也在加大拨备提取水平，各家银行的拨备覆盖率明显提高。

截至6月末，36家上市银行平均拨备覆盖率为268.00%，较去年年末的261.55%提升6.45个百分点。

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