招商银行：深圳的骄傲

招商银行：深圳的骄傲 更新时间：2010-8-27 0:07:52 　　今天，深圳特区迎来３０岁的生日。一座城市从无到有，三十而立的深圳书写着中国城市发展史上的创奇。回首深圳３０年的发展历程，我们不难发现，在深圳涌现出的一批优秀的企业成为国内行业的领军者，当然也正是拥有这些优秀企业才成就了深圳今天的辉煌，他们是深圳的骄傲。其中，招商银行就是这批优秀企业的代表。　　１９８７年４月８日，招商银行诞生在深圳蛇口，当时只有１亿元资本金和３６名员工，是一家名不见经传的小银行。今天，招商银行已经发展成为了资本净额超过１４００亿元人民币、资产总额突破２万亿元人民币、机构网点近７５０家、员工４万余人，在上海和香港两地上市的全国性股份制商业银行。仅用２３年时间，招行从小银行成长到世界前１００家银行之列。　　日前，在纪念深圳经济特区建立３０周年银行业高峰论坛上，招行行长马蔚华称，招行成立２３年来取得的成就是中国银行业发展的一个缩影。深圳造就了招行，招行不在深圳，也许就没有今天。招行将永远扎根于深圳这片热土，与深圳共同成长。　　横空出世　　国内首家企业法人银行　　１９８４年，蛇口，炮声隆隆，尘土飞扬，一片繁忙景象。怀着为中国改革开放闯出一条新路的豪气，２．１４平方公里的招商局蛇口工业区成为“特区前的特区”，处处“先行一步”。但由于金融改革滞后，工业区的效率明显受影响。工业区总指挥袁庚为此非常烦恼。为了缓解工业区内企业的资金管理需求，当年４月蛇口工业区成立了全国第一家企业内部结算中心，随后在１９８５年８月成立了“蛇口财务公司”。　　财务公司的成立提高了蛇口工业区的资金利用效率，但是当时银行服务跟不上，制约了企业快速发展。招商局开始萌发了由企业办银行的念头。招商银行总行办公室主任秦季章对记者说到，袁庚此前谈起，下决心开办银行还是因为“资本主义”给他上了一堂课。当年袁庚的一个香港朋友周五下午忙着要到银行办理业务。对此，袁庚非常好奇忙问缘由。对此，这个香港人解释称，刚收到一张支票，银行周末不能办理入账，若当天不入账，会损失两天利息。对此，袁庚颇有感触。当年银行的服务意识严重缺失，在国内企业的资金从这个城市调拨到另一个城市，往往也需要十天半个月的时间，完全没有效率概念。于是，袁庚开始真正思考开办一家银行了。　　１９８６年，时任人民银行行长陈慕华到深圳考察，袁庚在南海酒店向陈慕华汇报工作，金融改革成为一个重要的话题。袁庚提出，可不可让我们企业利用招商集团在香港、离国际市场比较近的优势，借鉴国外金融商业银行的经验，创办中国式的商业银行。陈慕华听了很感兴趣，说：“老袁，有你在这，你来办，我放心。”　　招商局１９８６年６月报材料，８月人民银行就批复成立招商银行，定位是“深圳经济特区蛇口工业区投资创办的综合性银行”。　　谁来当行长？这个问题摆在了袁庚和招商局的面前。当年，招商局到处寻找行长合适人员，但听说银行资本金只有１个亿，不少人婉拒了这一职位。据悉，当年中国人民银行有规定，这个批复的有效期只有半年，如果半年内不能成立银行这个批文就作废。到了１９８６年年底，眼看期限就要到了，但行长却还没有选定。袁庚这时看上了身边的副手王世祯。而王世祯是一个造船专家，对金融并不熟悉。但是想着批文即将到期，如果自己不干，原先付出的努力将付诸于水，王世祯接受了这一任命。袁庚安慰他，“先干着，一边干，一边找人。”后来，王世祯一干就干了１２年。　　１９８７年４月８日，招商银行在招北十栋蛇口工业区财务公司原址挂牌成立，成为国内首家企业法人银行。银行只有１亿元的人民币资本金、１个营业网点和３６名员工。此前，王世祯在接受记者采访时回忆道，“当时我的办公室只有６平方米，我坐着，别人只能站在那里跟我说话。当时真叫做‘一张白纸’，什么也没有。”。　　据悉，招商银行虽然最初只有招商局一家股东，但却仍然率先接轨国际惯例组成董事会，并在实践中坚持董事会领导下的行长负责制，完全实行了所有权与经营权分离。此后，经过１９８９年和１９９４年两次增资扩股，招商银行从招商局独资的银行演变为标准的股份制商业银行，并逐步摆脱地区性银行的限制，从蛇口走向深圳，从深圳走向全国。　　化解危机　　马蔚华领军从小银行跃升为知名银行　　今年６月，招行发布公告，马蔚华将连任行长一职。对此，有人这么评价，对招行而言，马蔚华可谓“灵魂”人物。１９４８年６月出生，如今已６２岁的马蔚华，已执掌招行逾１０载，该行零售转型之路曾备受肯定，也正是在他的带领下，招行稳健发展在中国金融市场上尽领风骚。　　谈起和招行结缘，在日前举行的一次论坛中，马蔚华回忆到，１９８９年他在人民银行总行资金司工作，由于招行在全国银行业中的资产负债管理指标排名第一，特地来深圳考察。“到深圳后，沿着泥泞的道路，花了两个多小时才到蛇口。找了几圈也没找到这家银行，我当时想，这哪叫银行啊？不过，在交流过程中，我看到招行在机制上很有特点，当时就隐隐约约感觉到这家银行的生命力，没想到１０年后，我成了这家银行的行长。”马蔚华说。　　１９９９年初，马蔚华在招行走马上任。刚刚上任第一周，马蔚华就遇到了招商银行的两大危机。１９９９年，由于受亚洲金融风暴影响，国内银行的离岸业质量变差，不良贷款率上升，央行叫停了国内银行的离岸业务。　　当时，招商银行的离岸业务多达１５亿美元，叫停离岸业务的消息一旦被境外储户知道，发生挤兑，后果将不堪设想。情急之下，马蔚华立即飞往北京，请央行先不要发正式文件，以免走漏风声。他回到深圳，用各种方法筹措外汇资金以备储户提取，终于，这场危机在他的努力下化解了。　　１９９９年３月１７日，马蔚华被董事会任命为招商银行行长的当天，招行沈阳分行出现了大规模挤兑现象，大量人民币存款被取走。当时，由于海南发展银行被关闭，社会上对中小银行普遍产生了不信任。　　那时的招行还只是一个名不见经传的小银行，所以，为了防范风险，储户纷纷把钱从招行取出来。马蔚华当即要求，储户取多少就给他们多少，要像吸收存款一样热情地帮储户支付。　　处理完这两场危机，马蔚华开始考虑招商银行的长远规划。他和管理层一起，制定了“三步走”战略：业务网络化、资本市场化、发展国际化。随后，正是在他的带领下，招商银行成为国内第六大银行和资本净额超过１４００亿元人民币、资产总额突破２万亿元人民币、机构网点近７５０家、员工４万余人，在上海和香港两地上市的全国性股份制商业银行。　　稳健发展　　在全国最早实现通存通兑一卡通　　据悉，招行在建行之始，对电脑的应用就很重视。在早期时，该行就建立了统一的网络平台。此前，王世祯就曾表示，当年招行的钱不是特别多，董事会可以对我们的收入适当控制，但是有两样东西绝不能控制，一是我们在电脑上花的钱，另一个是培训上花的钱。因此，当年招行不建办公大楼而建起了电脑中心。　　秦季章介绍，招行是最早实现全国通存通兑的，实行四个统一，即统一布点、规划、设备和管理。其实，很多国有银行搞计算机都比招行早，但是一个省一个机型，不能实现统一。招商银行虽然规模小，但是胜在统一。在此基础上，推出全国一卡通，这是对存折的一场革命。“一卡通”集定活期、多储种、多币种、多功能于一卡，还能给手机充值，作为一个知名金融品牌迅速得到了认同。　　１９９９年９月２６日，招商银行在北京开新闻发布会，正式宣布了招行的网上银行计划“一网通”，在国内率先推出了包括企业银行和个人银行服务在内的综合网上金融服务。为了该业务能有较快发展，马蔚华在全国数十所大学推广“一网通”业务。不久就有北大学生在情人节从网上给女朋友买玫瑰花，这在当时互联网尚未完全普及的情况下引起了巨大的轰动。在最传统、最沉稳的行业里倡导并采用信息技术，不仅使人们足不出户就能享受金融服务，还使一个小银行领风气之先，成为互联网时代的技术领先型银行。　　在抢到科技方面的优势后，招商银行寻找资本之路进行发展。马蔚华形容这对招行起到了脱胎换骨的作用：一是Ａ股上市；二是可转债；三是Ｈ股上市。通过这三次资本运作，招行获得了一次又一次的裂变，发生了脱胎换骨的变化。　　据悉，２００２年Ａ股上市以来，招行的经营发展取得了积极成效，呈现出规模不断扩张、效益明显提高、质量持续向好、结构日益优化、形象日渐提升的良好态势。２００２年至２００９年７年间，招行净利润年复合增长率接近４０％，股东权益年复合增长率接近３５％，总资产收益率和净资产收益率年均分别接近１％和２０％，资产总额和负债总额分别增长超过３倍，不良贷款率从５．９９％持续下降至０．８２％，不良贷款拨备覆盖率从５５．０１％持续上升至２４６．６６％。凭借持续的金融创新、优质的客户服务、稳健的经营风格和良好的财务绩效，招行现已发展成为中国境内最具品牌影响力的商业银行之一。　　据悉，在中国银监会对商业银行的综合评级中，招行多年来一直名列前茅。根据波士顿咨询公司的报告，招行２００８年的净资产收益率为全球银行之首。招行被英国《金融时报》评为市净率全球银行之首、品牌价值增幅全球第一并入围中国世界级品牌，荣膺《福布斯》全球最具声望大企业６００强第２４位、《亚洲华尔街日报》中国最受尊敬企业第一名，荣获《欧洲货币》、《亚洲银行家》、《亚洲货币》等国际权威媒体和机构授予的“中国最佳银行”、“中国最佳零售银行”、“中国最佳网上银行”、“中国本土最佳现金管理银行”等多项殊荣。在英国《金融时报》最新发布的２０１０年全球５００强排行榜中，招行跃居第１２１位，在入围的２１家中国内地企业中跻身八强。　　面向世界　　开拓国际市场借二次转型迎来新发展　　２００２年招行在国内股份制银行中率先设立香港分行，正式开始了国际化发展的探索。随着中国企业和中国居民“走出去”的步伐越来越快，招行最近几年加快了国际化发展的步伐。２００８年１０月８日，招行纽约分行正式对外开业，成为美国自１９９１年实施《加强外国银行监管法》以来批准中资银行成立的第一家分行，开创了中资银行进入美国市场的大门。２００８年１０月，招行以３６０多亿港元并购具有７５年历史、在香港本地银行中位列第四的永隆银行，是中国内地迄今最大、香港近９年来最大的银行控股权收购案例。英国《金融时报》评述，“对大多数中国的国有银行而言，这个案例并不具备可复制性。”　　谈起招商银行今后国际化发展道路，秦季章称，银行业国际化发展，并不仅仅是在海外开设网点或者进行海外并购，银行还需要国际化的能力，有国际化管理团队、国际化人才等。目前，招行已经在香港有永隆银行和招银国际金融有限公司两家全资子公司，及一家分行；在美国设有纽约分行和代表处；在伦敦设有代表处，这些都是招行的窗口。今后，招行将积极利用现有的国际化窗口了解海外市场。但也不排除若有好的机会，招行会继续开拓国际市场。今后招行将本着积极稳妥的原则，适应我国越来越多“走出去”企业的金融需求，稳步推进国际化经营。同时，在已获准成立金融租赁公司和投资银行、成为招商基金第一大股东和收购西藏信托公司、招商信诺保险公司的基础上，加快推进综合化经营进程，满足客户“一站式”的金融需求。　　秦季章说，在第一转型提出加强发展零售业务成功之后，目前招行已经提出要在继续深化经营战略调整的基础上，加快转变经营方式，着力实施二次转型，进而不断改善投入产出与股本回报水平。为此，我们以降低资本消耗、提高贷款定价、控制财务成本、增加价值客户和确保风险可控为主要目标，着力采取改进绩效考核体系、强化经济资本管理、提升贷款定价能力、降低成本费用开支和完善组织管理体制等举措，切实推动招行走一条较低资本消耗、较高经营效益的发展新路子。全面实施二次转型，是使招行未来成为真正优秀的国际化商业银行的必由之路。　　对于今后的银行发展，招行称，我国银行业面临的经营环境错综复杂，不确定性因素不断增多，同业之间的差距也日益缩小，而招行自身仍存在不少的短板和薄弱环节。面对来自内外部的严峻挑战，招行将切实增强危机感、紧迫感，加大改革发展力度，努力将招行打造成为具有国际竞争力的中国最好的商业银行。　　来源深圳商报)

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