个人投资理财方案个人投资理财方案设计

大家好，如果您还对个人投资理财方案不太了解，没有关系，今天就由本站为大家分享个人投资理财方案的知识，包括个人投资理财方案设计的问题都会给大家分析到，还望可以解决大家的问题，下面我们就开始吧！

本文目录

话说大家都是如何投资理财的呢？工薪族每月结余1000元投资理财怎么做？10种最直接的个人投资理财方式个人理财规划如何安排话说大家都是如何投资理财的呢？超实用理财建议送给你：收入“三分法”、养成记账习惯、列出“梦想”消费单、合理投资…

如果你想攒钱：

收入三分法

“梦想消费单”

养成记账的习惯

控制消费

如果你每月有闲置的钱：

衡量资金状况

评估风险承受能力

学习投资

预留应急资金

投资理财三大忌：

切记发大财

切忌盲目跟风

切记轻信各种投资

你不理财，财不理你，如今负利率的时代，钱放着不动只会越来越少，所以人人都知道投资理财的重要性，理财，是技能，更代表的是一种成熟的生活态度。但没有理财基础不知道从何下手怎么办？今天小篇来带你从零开始学理财，迈出财富人生第一步！

一、先赚钱

工作是一切财富的前提，努力工作，做好创造财富的积累。当薪水是唯一的收入来源时，努力做职业规划。

1、好的职业规划，能让你的薪水翻番。

2、可以考虑英语、会计、设计、编程等培训，让自己更值钱。

3、努力工作，在工作中获得更多的技能，未来会对你有用。

4、学习求知的学问，锻炼欠缺的技能，见识陌生的世界，以及结交优秀的人。

二、学会存钱

分析自己的财务状况，找出能省钱和需要花钱的地方。

1、记账。从记账开始，初步了解自己的收支情况，脱离“月光”，分析自己的消费情况，并且通过分析，明确哪些是不必要的开支，哪些开支是可以减少的，从而在下一轮周期中加以注意，达到存钱的效果。存钱不是让你变得小气，而是把开锁控制在可接受的程度。

2、强制储蓄。固定把每月收入的10%存在银行，不要看不起这一笔小额存款，如果你不是富二代，积少成多会让你拥有人生第一桶金。

3、留出应急的钱。用于应付突发情况，可以是现金也可以是活期，要求是变现快。并且不断充实，直到达到6个月的日常开销。它可以保证你如果因为某种原因半年没有收入，也能正常生活。

三、投资前的技能储备

有存款了，还要为理财进行知识和技能储备

1、了解信用卡、定期存款、以及储蓄卡等等的优劣之处。

2、了解各种理财产品的门槛、风险，以及投资的技术，可以在网上做虚拟的投资，或者先尝试余额宝等门槛较低的理财方式，迈进理财大门。

3、逐步攒下钱来，开始以千元为单位进行理财，资金多了之后，以万为单位进行理财。

4、可以从最安全的货币基金、银行理财、国债开始。

四、投资前，先搞懂这些理财名词

1、固定收益与预期收益

固定收效，意思就是到期收益是固定的，固定收益与到期实际收益是一致的，即如果固定收益为9.6%，到期实际收益就是9.6%。

而“预期收益”并不是理财产品到期的实际收益，而是金融机构在发行理财产品初期对产品最终收益率的一个估值，实际收益是不确定的。

意思就是，固定收益是确定的固定的，预期收益只是一个预估，是不确定的。

2、清算期

这就是我们经常能看到的“T+0"、“T+1"、“T+2"等，"T"就是指产品到期日，“0、1、2”是投资者本金和收益到账需要经过的时间，即清算期。要注意的是，资金在清算期是“零收益”的，所以清算期越长，利息损失就越大。

3、年收益率与年化收益率

年收益率是指进行一笔投资，一年的实际收益率。然而，很多人都会把年收益率和年化收益率搞混。年化收益率是变动的，是把当前收益率(日收益率、周收益率、月收益率）换算成年收益率来计算。

举个简单的例子，某款90天的银行理财产品，年化收益率是5%，10万元投资，到期的实际收益为10万*5%*90/365=1232.87，而不是5000元。

4、复利计息

复利计息，意思就是把本金和利息加在一起来计算下一次的利息。比如投入5000元，年利率是6%，一年下来就是5300元，第二年就是5618。但是，复利计算需要长期坚持投资才能带来丰厚的收益。

5、保本比例

就是产品到期时，投资者可以获得的本金保障比率。举个例子，比如某银行一款结构性理财产品，说明书中详细写明产品的保本比例是80%，意味着到期的本金可能会亏损20%。所以要注意，在选理财产品时，要看清收益类型、保本比例，不要一味听从销售人员对收益的宣传。

五、了解这些理财工具，选择适合自己的进行投资

1、国债：由国家信用担保，收益比银行存款高，安全性高，基本可以说没有风险，但就是买的人太多，要用抢的。

2、货币基金：安全性也较高，收效高于银行存款，也是属于低风险的理财产品。

3、企业/公司债券：风险也较低，收益率高于存款和国债，灵活性好，但要面临价格波动风险，不太适合中短期的投资。

4、公募基金：有很多种类，可以满足不同风险偏好、投资期限和流动性偏好的投资者需求。

5、银行理财：固定收益类的银行理财产品，收益率一般高于存款和国债，安全性较高，但必需持有到期，适合于一年期限的投资，但起点相对高一些，5万起步，10万、30万都有。

6、黄金：历来被当作是保值增值的工具，但还是有一定风险的，流动性还可以，如果要投资，还是要注意风险，要选择适当的时机。

7、保险：保险主要是可以防范风险，作为投资来说期限较长，灵活性较差。

六、常见的理财定律

1、4321定律——合理配置家庭资产

4321定律是指把家庭收入的40％用于供房及其他方面投资，30％用于家庭生活开支，20％用于银行存款以备应急之需，10％用于保险。

2、72定律——复利计算法则

不拿回利息，利滚利存款，本金增值一倍所需要的时间等于72除以年收益率。比如，如果在银行存10万元，年利率是2％，每年利滚利，多少年能变20万元？答案是36年。

3、80定律——预计你能承受多少投资风险

预计你能承受多少投资风险，高风险的投资占总资产的合理比重为80减去年龄的得数，添上一个百分号(%)。比如，30岁时股票可占总资产50％，50岁时则占30％为宜。不过，究竟进行高风险的投资，还应根据个人和家庭的实际情况来判定，可以做适当的调整。

4、31定律—清楚计算房贷金额

每月房贷金额以不超过家庭当月总收入的三分之一为好。否则你会觉得手头很紧，一旦碰到意外支出，就会捉襟见肘。

人生需要规划，钱财需要打理!30岁以前，所有的钱都是靠双手辛苦劳动换来的，20至30岁之间是努力赚钱和存钱的时候，30岁以后，投资理财的重要性逐渐提高，到中年时如何赚钱已经不重要，这时候反而是如何管钱理财比较重要。

投资理财，赶早不赶晚，让我们从现在开始，学会使用每一元钱，通过正确的个人理财规划能使我们拥有一个高品质的、自由自在的生活!

工薪族每月结余1000元投资理财怎么做？首先，我们考虑到银行的负利率，不愿将钱存进银行，那我们就要通过合理的方式让这部分钱保值甚至增值，也就是要让钱生钱。

每月1000元钱说多不多，说少也不少，但长期来看一年也有1.2W，十年可就12W呢。这样算下来将是一笔不菲的资产。那如何进行资产配置比较合理呢？

当然，很多人会说，选择一款适合的理财产品不就可以了。本人觉得选择适合自己的理财产品当然重要，但对于没有经验的投资人来说，要在市面上众多理财产品中挑选出最适合自己的，并没有那么容易。万一选错踩雷，不仅在财务上损失，也会打击理财投资的积极性，得不偿失。

在投资领域中，没有永恒的上涨或下跌，都是此消彼长，今天股票涨，明天债券涨，后天黄金涨，不同类别的投资物都有各自的周期，对于我们来说，最重要是配，而不是选。明白了这个问题，接下来就是配置每月结余的1000块。

建议根据自己的个人情况，比如你在事业方面上升空间还很大，也没有家庭负担，那建议可以尝试激进型的投资策略，即：40%+30%+30%

?40%基金定投特点：高风险高收益中流动性

首先，对于股票，随小记暂时不建议购买，大家也都知道，这一两年股票走势不稳，前几年那种一投入就产生高回报的情况基本已经不存在了，这时候，再把现金投入股市，则十分不明智。

基金相对股票风险较小，通过手机下载各种软件，或者网上银行都能直接购买，十分方便。

现在的基金定投一般收益在8%左右，还是比较合理稳妥的。

?30%宝宝类理财产品特点：低风险低收益高流动性

宝宝类产品与银行的活期存款类似，存取灵活，更重要的是，其收益率远高于银行类活期存款。

比如「随手理财中的随手宝」最近7日年化收益3.5%左右，比银行活期存款百分之零点几的利率简直收益不要太高。

另外，这部分资金灵活存取也方便日常处理紧急事情使用。

?30%P2P产品特点：中风险高收益低流动性

尽管P2P的平均收益率不如前几年，但是目前也有8%—10%左右，而且很多靠谱平台为了鼓励新手投资，都设有新手体验产品，比如「随手理财中的新人宝」预期年化也是15%这么高哟，还有送新人888元红包。对于新手来说，还是值得尝试的。

最后要强调的是除了明白如何资产配置，让钱生钱以外，另外给你一个建议，那就是节省日常开支。我们都喜欢买买买，工作辛苦吃顿好的，买点好的犒劳自己都可以理解，但是为未来着想还要有规划的进行。我们算笔小帐：比如你特别喜欢喝汽水，一天按5元钱计算那一年下来也是有1825元这么多，所以小额花销适度削减，不仅可以帮我们结余一笔不多不少的钱，这笔钱还可以拿来理财，丰富我们的本金，即便是不理财，在需要的时候，也可能发挥很大作用呢。

10种最直接的个人投资理财方式投资理财是指投资者通过合理安排资金，运用诸如储蓄、银行理财产品、债券、基金、股票、期货、商品现货、外汇、房地产、保险、黄金、P2P、文化及艺术品等投资理财工具对个人、家庭和企事业单位资产进行管理和分配，达到保值增值的目的，从而加速资产的增长。今天我们来讲讲10种最直接的个人投资理财方式。

投资理财方式

01

银行理财产品

银行理财产品一般是5万元起投，门槛相对比较高，投资期限有1个月-24个月不等，其收益率在4.75%左右。而银行活期存款和定期存款，收益率也是不一样的，活期的利率在0.35%左右，定期一年的收益率在1.5%左右。

02

期货

期货投资理财要关注三个“量”，分别为：期初库存量、本期产量、本期进口量。

期初库存量是指上年度或上季度积存下来可供社会继续消费的商品实物量。本期产量是指本年度或本季度的商品生产量。本期进口量是对国内生产量的补充，通常会随着国内市场供求平衡状况的变化而变化。

03

信托

信托理财是一种财产管理制度，核心内容是“受人之托，代人理财”。具体是指委托人基于对受托人的信任，将其财产权委托给受托人，受托人按委托人的意愿以自己的名义为受益人的利益或者特定目的，进行管理或者处分的行为。

04

国际支付——外汇投资

外汇是指以外币表示的用于国际结算的各种支付手段，即可以直接用于偿还对外债务、实现购买力国际转移的外币资金。按照我国外汇管理的有关规定，外汇主要包括：（1）外国货币，包括纸币和金属铸币，如在我国可自由兑换的外币有：美元、英镑、德国马克、日元、港币等五种外币。（2）外币有价证券，包括政府公债、国库券、公司债券、股票、息票等；（3）外币支付凭证，包括票据、银行存款凭证、邮政储蓄凭证等；（4）其他外汇资金。长期以来，我国实行外汇管制，个人不得进行外汇买卖。尽管外汇黑市在实际上从未真正取缔过，但那都是非法的。随着对外经济技术文化交流的日益频繁，个人手中握有的外汇越来越多。特别是我国社会主义市场经济体制的逐步确立和即将加入世贸组织，普通居民家庭对外汇的需求越来越大，2000年底，我国已实现人民币自由兑换。居民可选择的外汇投资种类包括：外汇存款（即投资于外国货币，赚取汇率差额）、外汇兑换（在熟知近期外汇兑换率前提下，不失时机地进行买和卖，取得可观外汇收入）、投资外汇证券市场（通过中国银行、驻外机构、经贸公司买卖外汇债券，外汇股票业务，取得正当的外汇投资收益）。

05

收藏品投资

现实当今，收藏不仅是一种修身养性的业余文化活动，它更上一条致富的途径，是一把打开富贵之门的金钥匙。在各式各样的收藏品中，古玩、字画、钱币、邮品及火花不但历史悠久，而且自成体系，在收藏界占据了显着的位置，并称“五大世家”；随后，特别是近十年来，又涌现出了声名盛极一时的“四大名流”：磁卡、粮票、股证和彩票。还有，诸如纪念章、各种工艺品等都可收藏，人们习惯于把这些收藏品称之为“三教九流”。收藏爱好者应遵循商界“不熟不做”的至理名言，应熟悉某一收藏品的品种、性质、特点、市场行情及兴趣、欣赏原则，及时收藏，待价而沽，达到取得投资收益的最终目的。至于增长的快与慢、高与低，取决于多种因素，就看你是否能慧眼选“股”了。收藏市场有个有趣现象：收藏品越增值，参与收藏的人就越多；收藏的人越多，收藏品增值就越快。近几年收藏市场正在加快这种“滚雪球”式的良型循环。

06

个人黄金投资

黄金一直是人们心目中财富的象征，是世界通行无阻的投资工具。只要是纯度在99.5以上，或有世界性信誉的银行或黄金自营商的公认标志与文字的黄金，不论你携带到天涯海角，都能依照当日伦敦金市行情的标准价格出售。黄金作为最佳保值工具，自古受到投资理论和普通投资者的青睐，认为在传统的股票及债券资产以外必须拥有黄金才是最佳策略。特别是在动荡不安的世界里，许多投资者都认为只有黄金才是最安全的资产。所以，投资者都一致把黄金作为投资组合中的重要组成部分。黄金投资形式有五大类：实金投资（即金条）、金币投资、金首饰投资、纸黄金投资、黄金期货投资。投资黄金能赚钱，主要是看升值。金价虽会因国际政治、经济局势而略有起伏，但整体上将是平稳小涨。

07

房地产投资

房地产作为世界三大投资热点之一，向来受到商家的青睐。房地产是房产（房屋财产）和地产（土地财产）的合称。其实，房地产除了满足居民家庭居住需求（遮风避雨）外，兼具保值增值的功效，是防止通货膨胀的良好投资工具。一个家庭，要投资于房地产，应该作好理财规划，合理安排购房资金，并学习房地产知识。毕竟，购房对于每个家庭都是一项十分重大的投资。房地产市场分三级：一级市场（国家垄断）、二级市场（房地产商开发经营活动场所）、三级市场（房地产再转让、租赁、抵押场所）。投资者可根据实际情况，选择长线投资和短线投机进行操作。购得房地产后，投资者应随机应变，待市场大幅看涨时，果断脱手套现，获取大笔价差收入。

08

国债

目国债市场品种众多，广大投资者有很多的选择。对国债发行方式也进行了新的尝试和改革，进一步提高了国债发行的市场化水平，以尽量减少非市场化因素的干扰。另外，国债的二级市场也将成为2013年的发展重点。由此可见，国债的这一系列创新之举，必将为投资者们带来更多的投资选择和更大的获利空间。

09

炒金

自从中国银行在上海推出专门针对个人投资者的"黄金宝"业务之后，炒金一直是个人理财市场的热点，备受投资者们的关注和青睐。特别是近两年，国际黄金价格持续上涨。可以预见，随着国内黄金投资领域的逐步开放，未来黄金需求的增长潜力是巨大的。P2P：“P2P”即“个人对个人”，是一种与互联网、小额信贷等创新技术、创新金融模式紧密相关的新生代民间借贷形式，它最大限度地为熟悉或陌生的个人提供了透明、公开、直接、安全的小额信用交易的可能，年轻、创新、谨慎、低调。

10

互联网保险

保险是一把财务保护伞，它能让家庭把风险交给保险公司，即使有意外，也能使家庭得以维持基本的生活质量。保险投资在家庭投资活动中也许并不是最重要的，但却是最必需的。老百姓投保的诱因主要有：买一颗长效定心丸（家庭生活意外的防范）、居安目前，更要思危（未来风险的防范）、养儿防老，不如投资保险等原因。我国城乡居民可供选择的保险险种多种多样，主要有财产保险和人身保险两大类。家庭财产保险是用来补偿物质及利益经济损失的一种保险。已开办的涉及个人家庭财产保险有：家庭财产保险、家庭财产盗窃险、家庭财产两全保险、各种农业种养业保险等。人身保险是对人身的生、老、病、死以及失业给付保险金的一种险种。主要有养老金保险系列、返还性系列保险、人身意外伤害保险系列等。

个人理财规划如何安排步骤/方式1

第一，了解你的财务状况

这包括你的活期存款金额，这些存款是否有特殊的固定用途，有多少闲置资金可供投资；每月的收支和余额是多少，没有必要定期分析有没有费用，哪些费用值得增加投入；你的负债是否合理，如果是房贷和车贷，建议贷款偿还比例不要超过月收入的1/3；你未来(6个月或1年)的收入趋势，是否有可能增加或减少

步骤/方式2

第二，设定财务目标

这就要求每个人根据自己的财务状况和生活需要，建立合理的财务目标，包括长、中、短，有利于个人财务规划的制定。对于普通工薪阶层，长期理财目标一般指个人或夫妻的退休养老计划；中期目标，比如准备孩子的教育费用；短期目标主要是满足一些消费需求，比如出国旅游。建立这个目标一定要“量化”，比如计划买车，买车需要什么价位，打算买一年还是三年，然后分解目标，每个月应该存多少钱，通过理财应该赚多少钱等等，逐步实现。

步骤/方式3

第三，选择投资理财平台

如果是新手，先了解自己的财务状况，做好财务目标，然后建议选择一个适合自己的投资理财平台，这也是最重要的。所以建议财政投入要保守稳定。可以选择把2-3个月的收入投资货币基金，比如余额宝、腾讯，然后选择其他基金进行定投。由于他们的风险承受能力较弱，建议不要向股市投入太多资金。

关于个人投资理财方案和个人投资理财方案设计的介绍到此就结束了，不知道你从中找到你需要的信息了吗 ？如果你还想了解更多这方面的信息，记得收藏关注本站。

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