个人理财学习心得(个人理财学后感)

关于近期投资的一些事。熟悉我的小伙伴都知道我是个特别爱钱的货，一方面是学经济出身的缘故吧，另一方面可能真的是因为穷吧。

之前总是把所有的钱买理财、放余额宝、放卡里面，在我还是个穷嗖嗖的学生时，有次回老家正好坐工作多年的表哥的车，表哥就说要取点钱去，说周边只要有银行就行，自己每个卡里都有钱。

当时很是羡慕这么任性的人，工作以后也是各个卡里七七八八放点钱，后来发现这种情况蠢爆了，尤其在现在手机支付很方便的情况，能用到现金的情况中少之又少，钱放在银行卡里基本就是浪费各种利息，合理配置自己的资产很是重要。

现在还是个糊涂蛋居多，但目前的财务状况还是比较良好的，也算有几个建议值得分享。

第一，了解自身财务状况。这一点没有很多理财课程中要求的那么苛刻，很多人学习理财课程或者理财书籍之后发现自己并没有办法做的像很多理财课程要求那么精确，每天把自己花多少钱都记下来并且严格控制自己的物欲。

当然不否认这种人确实很厉害，《财务自由之路-7年内如何赚到你人生的第一个1000万》的作者博多·舍费尔在一开始明确方向后能够做到如此精确，但对于普通人的自律要求实在太高了，又很容易打击到小白一开始理财的积极性。

就像我来说，如果每天记账可能我会特别痛苦以至于都开始潜意识反抗记账这件事，因此建议定期核算自己的财务状况，比如三天、一周、半个月等，计算下自己的收入、存款及负债情况，对于自己的财务状况有比较明确的认知；

第二，合理控制消费并设立小目标。对于大多数人来说完全控制物欲是很难的，就我而言，除非有个明确的目标并需要一大笔资金支出的情况下才会完全控制，这种时候会觉得非常痛苦。

前段时间脑子抽抽想买个小公寓（后来放弃了，虽然事实证明那个公寓投资还是相当值得的），但自己的资金有限需要严格控制支出并负债，控制了一两个月物欲吧，然后造成的后果就是···在我决定不买公寓之后买了不少并不需要只是因为自己反弹的物欲想花钱而已买的东西。

所以对于正常人来说，尤其是女生这类需要消费来支持自己努力赚钱的存在而言，合理消费（适当释放自己物欲需求）不仅不会造成亏空而且长期而言非常有助于理财的，但是这个前提就是对于自己的财务状况有清晰的认知，同时要设立好阶段小目标，比如多长时间凑整攒个一万或者凑整攒个十万等。

对于合理消费这件事，还有点小建议。

我发现身边很多女生，前期的自己甚至现在的自己在消费上存在盲目性。不管自己需求或不需求，只是因为周边的人推荐或网上博主推荐，就购买不适合自己的东西。

比如我发现我身边两个干皮妹子买了油皮亲妈神仙水，并且其中一个还不太能分得清神仙水和嫩肤清莹露之间的区别，直接将嫩肤清莹露当化妆水用，还抱怨怎么没啥卵用···有卵用才怪···

在购买东西之前一定要做好各种攻略，自己适不适合是非常重要的一方面，不要因为便宜而凑合，也不要随便因为几句小红书或者微博上的推荐就头脑一热去买。

当然，大多数女人包括我在买买买这件事上是没有什么脑子的。

不过因为自己认真的反思，现在还是让自己的消费合理了很多，反正小建议如下：不要在孤独寂寞的大半夜买东西，早上起来后悔的几率很大（男的也一样，说不定大半夜空虚寂寞的下单充气娃娃对吧）；不要在饥肠辘辘的时候买东西，很容易买多，尤其是吃的；大件的东西多看看知乎的推荐、淘宝的评价、微信的测评；犹豫不决的东西多在购物车放几天，如果还想买再说。

第三，合理配置资产。这个道理貌似在中学政治有一节商品经济的时候就学过，即“鸡蛋不要放在同一个篮子里”。前段时间放弃买公寓的重要原因之一就是因为如果购买，资产配置过多在固定资产上。

牺牲自己的现金流甚至负债去投资某一类资产，轻则影响自己的正常消费，重则甚至会导致自身严重负债以至破产。

目前自己的财务状况就是固定资产和流动资产大概五五比例。

对于固定资产，公积金还行所以固定资产的月供没什么压力，而且房租也给自己每个季度带来还可以的额外收益。

对于流动资产，主要是求稳的理财大概占了25%，还有跟余额宝性质类似的京东金融银行精选产品（七日年化利率4.4%，比余额宝高将近两个点，之后有空可以具体说说这个事）占25%，纯流动资金的5%及股票的45%。

相对来说，整体资产的配置还算可以，自认为可能股票占比有点偏高，无保险投入造成承担意外风险能力弱。

目前状况来看，自身的收入比较稳定，承担风险能力较高，适当多投资一部分股市还是可以的。这个配比也仅供参考，因为很多人属于稳健性投资者，资产配比中建议以固定资产及银行理财为重，或者热爱风险的投资者，多配比一些高风险资产也是没有问题的。

保险这块，太陌生的领域一直有点怂，近期承诺一定会好好研究一下再写。

但还是那句话“鸡蛋不要放在同一个篮子里”，合理配置资产，根据自身的风险喜好进行安排。

第四，就是三个重要小建议吧。

其一，不要贪心。前段时间玩股票老是赔，股市行情不好是一方面原因，主要是自己的问题，涨的时候贪心更多舍不得走，跌的时候还以自己主观臆断贪心的去补仓，结果就被套进去了，这两天学聪明了一些，该走就走，绝不贪心，走了会涨也会小小的后悔下，但是不会一直守着贪心让它涨更多。

我们都是没有金手指的普通人，在任何情况下都不可能在最低点入，最高点走。

不管是股票投资，或者是其他任何有风险的投资项目，切忌贪心，想要的越多，失去的就会越多，有时候确实会因为先走错过了很多，但更多时候也应该看看因为舍不得走造成更大的后果。

甚至感情也好，工作也罢，皆是如此，知足常乐。

其二，摆正态度。有的人甚至说追求财富跟掉钱眼一样，是拜金，是势利，是被金钱迷了心。

我想说的是钱没有罪，有罪的只有人心，合理追求物质是没有错的。

看看身边的人与事，我更厌恶的是有了钱就觉得自己高人一等、没有钱就觉得自己低人一等或者没有钱就伸手管别人要钱的人，仔细想想，这里的错在于这些人自身对待钱的态度，就算去掉钱这个影响因素，这些人都是令人厌恶的。

如果是有钱又有教养的人，有钱又愿意帮助别人的人或者没有钱还能够坦然自若凭自己努力换取生活的人，这里去掉有钱或者没有钱的前缀，他们依然是值得人尊敬的人。

学会尊重金钱，它能带来的力量不仅是满足物欲，还有追求理想的信心和面对困难的勇气。

其三，学会开源。身边总有各种小伙伴问我兼职的事，部分有勇气的去试了试没有然后了，部分没勇气的连说自己不行连试一试的勇气都没有，更多的是天天喊穷，但是赚钱的路子摆在眼前还视而不见的人。

身边也有其他凭自己努力去多赚一份收入的小伙伴，有日常很喜欢画画靠自己画帆布袋、鞋子、手机壳来赚钱，有喜欢写东西的投稿赚取了自己第一份稿费，有业余喜欢做烘焙并且作为第二职业的，她们都把自己的热爱转化成了自己的一份收入。

这和学会打理自己的钱同样重要，毕竟如果启动资金寥寥无几，打理的效果也是微乎其微的。

寻找到自己的兴趣所在，并且为之努力能将其作为一份收入，不丢人。

最后希望能看到的人都能学会怎么拥有让自己满意的财富。