互金中概股集体跳水：360金融跌近20%乐信跌超15%

几日前受到互联网贷款新规影响大涨的美股上市网贷机构又迎来集体跳水。

截至美东时间7月23日收盘，360金融股价为13.61美元，较前一日收盘价下跌19.61%，盘中一度跌至13.51美元。乐信股价为8.99美元，较前一日收盘价下跌15.51%，盘中一度跌至8.99美元。嘉银金科、信也科技集团、宜人金科、小赢科技)收盘价为3.81美元、2美元、3.66美元、0.85美元，较前一日收盘价分别下跌4.51%、7.41%、4.94%、3.41%。

实际上，早在前一日这些网贷机构的股价已经有所下跌。美东时间7月22日，360金融、乐信、嘉银金科、信也科技、宜人金科较7月21日收盘价分别下跌4.02%、6.34%、2.21%、3.57%、2.28%。

下跌局势或受到“民间借贷利率的司法保护上限将大幅降低”的政策影响。

7月22日，最高人民法院联合国家发改委共同发布《关于为新时代加快完善社会主义市场经济体制提供司法服务和保障的意见》。《意见》显示，为促进金融和民间资本服务实体经济，将修改完善民间借贷司法解释，大幅度降低民间借贷利率的司法保护上限，坚决否定高利转贷行为、违法放贷行为的效力。

目前，具体下调政策尚未出台，已转型助贷领域的网贷机构是否会受到冲击？

一位网贷行业业内人士告诉澎湃新闻记者，首先要搞清楚民间借贷利率上限，与目前互联网贷款业务特别是消费类金融业务的关系，“例如通过银行机构发放的互联网贷款，是否属于民间借贷范畴？P2P退出历史舞台后，助贷业务中各类资产模式，哪些会纳入民间借贷范围？”

假设某种业务模式下，助贷机构所匹配的借款属于民间借贷范畴，那么，他认为，利率上限下降可能会倒逼资产类别的向上向更优质的调整。利率更低更优质的资产群体和类别会被进一步挖掘，只要是充分挖掘，助贷机构利润水平还是可以维持的。

“只有当助贷机构还是固守目前24%-36%相对应的资产类别时，利润会被压缩。”该业内人士表示。

北京互联网金融协会秘书长王思聪认为，这一调整也存在正向激励，降低后没有利差空间，有助于互金公司向科技公司转型，不承担风险只出售技术，例如数据风控、语音催收等。

另一位业内人士则表示，助贷机构作为技术方利用自身先进而专业的金融科技技术，为借款人和金融机构架接桥梁，助贷机构本身并不放贷，也并不提供个体与个体之间的网络借贷信息撮合服务，因此不在《意见》所说的民间借贷的范畴。

“助贷属于银行贷款，并不属于民间借贷，”西南财经大学金融学院数字经济研究中心主任陈文表示，“银行的借贷属于金融放贷，不属于民间借贷，如果产生纠纷，可能会参考一下利率红线，但事实上有些金融机构比较审慎，对于助贷机构，自然会约束息费总和，可能就是百分之十几，应该没有达到所谓的上限。”

“助贷企业可能更大的冲击，还是对于息费的规范，尤其是不能在体外收费这一块，其实影响还是比较大的。”陈文说。

7月17日，《商业银行互联网贷款管理暂行办法》正式实施，其中规定了商业银行应当在书面合作协议中明确要求合作机构不得以任何形式向借款人收取息费，保险公司和有担保资质的机构按照有关规定向借款人收取合理费用。

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