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信托产品的风险等级是如何评定的？aa融资平台标准信托产品风险等级:PR3级信托理财产品的风险评级信托产品的风险等级是如何评定的？信托风险的产生是多方的，如果硬是要划定一个标准：那就是内部因素和外部因素。

外部因素信托风险的外因，主要指的是信托公司之外的风险因子，最常见的就是市场风险、信用风险和流动性风险。

市场风险包括宏观环境中的变化引起的不确定性，尤其是经济周期，财政货币政策以及产业政策等等。

经济周期：投资有周期之说，也就是教科书中的繁荣和萧条。信托项目同样存在这样的规律，在经济萧条的时期，交易对手获利能力和还款能力普遍出现下降，收入不及预期就容易出现产品违约的现象；反之在经济繁荣时期，信托产品发生了风险可能性较小，而且收益率较高，所以说信托产品其实是顺周期的与银行信贷是一个道理。

财政货币政策：了解宏观经济的朋友都知道，这两个政策对于经济的走向有一定的影响（近年来呈现出衰退）。当财政或者货币政策宽松的时候，整个行业融资需求比较旺盛；而当财政和货币政策紧缩的时候，企业再融资渠道不顺畅，金融行业风险上行。

产业政策：信托产品必须符合国家产业政策，那么风险比较小，如果投向于国家限制产业，则可能出现较大的产业政策风险。

信用风险这是融资类信托产品的主要风险，也就是交易对手的违约风险。借款人能否取得预期的收入和盈利，直接关系到信托产品能否如期兑付。借款人未来的收入受多种条件的影响，具有相当的不确定性；此外也存在交易对手不按约定违规使用资金或非法挪用资金的风险等。

流动性风险又称支付风险，指的是信托产品期限届满或者在一定时期类没有足够的资金向委托人兑付。现实中常常表现为资产无法变现，存在流动性危机。流动风险在房地产信托项目中表现尤其明显，鉴于房地产市场较为复杂且受调控开发和政策等影响，往往会出现项目到期但是房子还没有盖好或者盖好了没有销售等问题。

这个时候的信托产品，就很容易出现流动性风险。尽管信托控制了资产，但是资产难以变现或者短期难以进行变现，这就是流动性风险。对于房地产的流动性风险而言，如果资产标的较好或者是交易对手较强，那么还是能够完成对付的。

内部因素指的是信托产品在设计和操作中存在一些缺陷，比如尽调失职，风控措施不足或者是过于薄弱以及交易结构设计上存在一定的瑕疵，也有可能不符合政策监管的要求，主要表现为操作风险和管理风险。

管理风险指的是信托的准入和以及尽调的前期、中期和后期管理中，出现的差错或失误；也有可能违规为大股东输送利益，比如自融等等。操作风险就是违规发放或者对担保措施缺乏有效的控制以及其他一些法律方面的问题。

第三部分：如何判断信托风险？尽管不同信托的侧重点不尽相同，但仍然有一些原则是通用的。以融资类集合资金信托为例，判断风险的维度在以下几个方面：交易对手实力，第二还款资金和抵质押情况，交易结构以及担保措施。

交易对手实力

交易对手指的就是与信托公司发生投资交易的对象，即借款人。判断一个信托风险，首先就要考察交易对手的资信、实力和信用评级，这些在很大程度上决定了信托产品的安全性。同样地，也要密切关注整个宏观经济形势和周期。经济形势好的时候，交易对手的大概率能实现对付；经济差的时候，信托的风险会不断加大。

考察交易对手的实力，首先要关注其所处的行业、地位以及经营情况以及近三年的整体的资产负债和利润规模等信息。如果涉及到于集团公司的，还要看集团母公司和子公司之间的资产负债情况，以及关联交易等。

还款来源

对于大部分以项目贷款形式或融资性信托而言，一定要牢固树立“第一还款来源第一性”的原则，这也是银行授信的最重要原则。投资者必须高度关注第一还款的可靠性和可行性，而不是过于迷恋抵押物，这才是正确的投资理念和姿势。

在此基础上，还要考察第二还款来源的可靠性。

所谓第二还款来源，指的是交易对手发生违约情况下信托公司能否通过处置抵押物来实现资产的保全和投资者的本息兑付。如果是股票质押类的信托，那么要看股票所在的板块行业地位，质押率和市值以及合规等问题；包括公司近三年的财务和现金流状况，都是考察的重点。如果抵押物是土地或者是房地产，那么还要考虑土地所在的城市，所在的城市中的区域位置，市中心还是边郊，土地成本，周边土地的市场的开发和资金回笼；当地的房产调控政策比如限购、资金上浮比例等多个方面。

交易结构

指的是信托产品中优先和次级比例，在前面的文章中笔者反复强调过，很多信托产品在设计的时候，除了常规的风控措施外还控制了一部分额外资产，来保证优先级投资者的本金和利益，也就是当劣后级。可以理解为一个安全垫，只要项目亏损不超过一定比例的优先级的，本金和利息都是安全的，通过这一的形式能够大大的降低了投资者面临的风险敞口。

担保措施

现实中表现为引入第三方公司，进行一个资金差额补助和担保，考察担保措施要着力考察担保人公司的实力，这个和之前考察交易对手实际是一个性质，这里便不再赘述。

写在最后信托风险持续，且行且珍惜。

交易对手的实力，第一还款来源和用途，抵押质押情况，交易结构以及担保措施等。这五个方面，能够帮助投资者构建一个基本的观察信托的一个维度和视角。

aa融资平台标准平台公司从成立开始，面临着如何能够融资的一个必然要求，传统的形式往往是通过银行等金融机构进行间接融资，而这种融资形式往往在平台公司后续发展过程中不能够满足其资金的需求。

要想彻底改变依靠银行贷款的状况，就得充分利用府专项债券、企业债券、公司债券、中期票据、信托计划、保险资金、产业基金、资产证券化、新型股权融资等多种方式融资，扩大直接融资比重。

平台公司需要加强自身实力建设，统筹地区国有资产资源，制定平台公司实力提升实施步骤并予以推进，并依据平台公司业务布局和发展战略，匹配不同类型的资产，助力平台公司发展壮大，最终实现平台公司AA及以上评级。

但是平台公司在AA成为标配的情况下，《中国银保监会中国人民银行关于规范现金管理类理财产品管理有关事项的通知》（银保监发〔2021〕20号）规定现金管理类产品不得投资AA+以下的债券，AA评级的平台公司在资本市场吸引力日趋下降。未来平台公司还得继续拓展市场化业务，持续注入资产资源，争取在评级方面有所突破。

信托产品风险等级:PR3级这个评级是华夏银行对理财产品的风险评级，一般不用在信托产品中。

具体为：根据华夏银行理财产品风险评级，（理财产品风险分级为：PR1级（谨慎型）、PR2级（稳健型）、PR3级（平衡型）、PR4级（进取型）、PR5级（激进型））。客户风险偏好评估分级为CR1（谨慎型）、CR2（稳健型）、CR3（平衡型）、CR4（进取型）、CR5（激进型）。

如果给固定收益类信托产品评级的话应该是：PR2级。

信托理财产品的风险评级信托产品风险分为五个等级。

依据风险从高到低，依次为高风险、较高风险、中风险、较低风险和低风险。按照信托平均股票仓位和业绩波动率两项指标计算风险得分，然后求均值得到信托产品的风险得分：风险等级主要特征高风险股票型信托风险得分≥4.5较高风险股票型信托、混合型信托风险得分3.5--4.4中风险混合型信托、债券型信托风险得分2.5--3.4较低风险混合型信托、债券型信托风险得分＜2.5低风险中短债信托或货币市场型不投资股票、可转债、权证、股指期货等权益类证券或衍生品A5风险最高，A1风险最低。根据投资目的、投资期限、投资经验、财务状况、短期风险承受水平以及长期风险承受水平等方面综合评价，投资人的风险等级也划分为五大类，承受能力由高到低排序为：激进型、积极型、稳健型、保守型和安益型。

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