东莞信托金凰集合资金信托计划东莞信托金凰
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对上市公司抵押“假黄金”融资,多家信托公司被坑这件事你怎么看?假黄金事件中,民生信托为什么愿意刚兑?请问四川信托和安信信托的爆雷哪一个更难处置呢?对上市公司抵押“假黄金”融资,多家信托公司被坑这件事你怎么看?信托计划屡屡出事,说明我们信托公司内部人员的专业水平很大很大的提升。不去修炼内容,只迷恋所谓的风控组合结构,好像做做合同,多担保担保,所有风险都不见了。最后呢被别有用心的人骗得是一愣一愣得。翻过来,之后敷衍投资者,将责任推卸出去,这就是破除刚兑下的信托困局。
1.看似很严密的结构“黄金质押+实控人无限责任+保单增信”。但是最后呢,黄金是假的,实控人是个富豪空壳子,保险公司解释和信托公司的理解南辕北辙,啥风控措施都没有落地。信托公司原来在裸奔。原来设计风控管理结构是个纸上谈兵的空架子,信托管理流于形式,没有实质作用。这样的信托公司专业人员该不该留下来?如果他们留下来,估计投资者就会跑的比兔子还快了。
2.其实这还是对信托公司人员要求过高呢,他们连最基本的工作任务都没完成。难道那个摄像机在入库的时候录制下就算了,难道不需要提前去依照信托管理人的义务要求,前台业务人员去查查会计记录?去针对黄金做专业的钻孔验货(别忘记了是80吨黄金啊)?去查证进货记录?去看资金购买流水?去查证财务交割单及相关记录?去走访交易所会员或者供货商?学过会计的都知道,最基本的查账要求就是“账实相符、账款相符、账账相符”。当你觉得高人一等时,基本上就是端上桌子的菜了!
3.信托公司还有中台审核人员呢,他们尸位素餐,拿着高薪都做啥呢?就是糊弄领导,部门内斗吗?中台风控人员不去现场,要求做黄金二次核查流程吗?不懂啥叫二次复核?交叉比对吗?只相信所谓交易结构“黄金质押+实控人无限责任+保单增信”吗?对于实控人不做背景调查,一家上市公司仅仅有不到1亿人民币的市值,能承担起80吨黄金的履约保证吗?保险公司的条款不去专业复查吗?到底保的是什么?是黄金的价值还是黄金在保险期间的保管风险?珠宝公司80吨黄金这么来的,这么走的?不去看吗?如果不做独立的交叉验证,要中台风控人员做什么?
4.贷后管理人员和合规人员自然也跑不掉干系。专业能力太差了!不知道保险合同条款的意义吗?无论是从金融概念上还是法律概念上,去审查保险合同,都会发现严重的歧义。保单不被解释不包括质押物的真假责任,这难道签署合同前不需要信托公司法务和风控部门论证保险范围吗?
5.信托公司专业素质还需要大踏步的持续进步,信托公司内部管控流程不扎实,协作性不强,这样设立的信托计划风险太大了,投资人如何能放心投资?现在监管部门要求各类理财资管计划破除刚兑,投资人买者自负,但是如果都碰到如此专业能力低劣的信托管理人,那未来哪还有投资者敢投资呢?信托公司需要继续提升专业管理能力和风控能力。
未来信托计划中的管理人,按照监管要求,要做到尽责履职。反观此事件,信托公司业务人员在不懂黄金业务下的尽职调查的失职,信托计划各流程之间的割裂和流于形式,相互推脱导致都依赖他人的专业判断,没有主动调查和反复推敲和质询疑点,这些都将引发投资者的质疑和索赔。
民生信托已经连续4年被评为A级信托,都能出这样的事故。想想国内其他的信托公司,投资者会不会不寒而栗呢?你还敢继续投资信托计划吗?
假黄金事件中,民生信托为什么愿意刚兑?假黄金事件又有后续,在此事件中受损最严重的肯定就是民生信托了,他们有着多达14亿的信托产品陷入其中。所以民生信托针对信托产品的处理方式,也牵动着无数购买信托的投资人的眼光,同时也给其他涉及此事件的多家信托公司开出了一条道路。结果就是全额兑付。
先给民生信托点个赞!下这个决心非常不容易啊!民生信托发布《致投资者的说明函》表示:为维护社会稳定和投资人权益,本着对投资人负责的态度,已协调资金对产品已到期的投资人进行兑付;后续将严格依法履行受托职责,并及时披露相关进展情况。为什么民生信托会这么爽快的去对付投资人呢?
1.核心原因在于此信托产品出了如此大的事件,作为信托管理人,尽职履责肯定是没有到位的,细纠起来是有着巨大瑕疵的。即使民生信托拒绝兑付,未来信托认购人同信托公司对薄公堂,估计信托公司迎来的也是败诉。想一想最基本的抵押物黄金被调换了,信托管理人的责任肯定是没有尽到的。与其等到未来进行法庭的官司纠纷,可能败诉之后还得要多赔一些利息成本,倒不如此次痛痛快快的赔付算了。
2.在此之前,其实已有赔付先例。在民生信托发现假黄金,事件彻底败露之前。其实在5月份,已经出现了东莞信托和金凰珠宝之间的纠纷,那时东莞信托也发现了假黄金,但是有可能双方达成了一致协议或者其他别的原因,但东莞信托及时将到期兑付的投资者资金都进行了兑付。所以这类的兑付也是有着前例的,而且都是针对同一个融资客户进行的。
3.民生信托的信誉损失,以及降低未来的处罚成本。民生信托是我国a类信托,已经是最高等级的了,出来此类事件后,监管部门肯定会介入调查和处理。现在如果能够平息投资人的纠纷,引发各类潜在的后续事件,包括涉及到社会稳定的事情发生,那么可能监管部门的处罚力度会降低很多。另外也避免了投资人相互进行指责和纠纷,会引发对于信托公司的信任危机。
基于以上三个原因,民生信托发布了公告,进行了刚性兑付。但是并没有说明,针对投资人的兑付是仅仅兑付了本金,还是将本金和当初的预期收益率共同对付了。但推测可能,大概率是仅仅兑付了本金,一方面收益率还无法计算出来,另一方面现在还不知道未来事件会引发多大的可能潜在损失,而这些损失都需要信托公司自己扛。
那么信托公司兑付投资者的资金从何而来?截止目前保险公司肯定没有做赔付,而且这么短的时间,也不可能信托公司进行了资产处置,已经变现成现金。所以仅仅只有最后一种可能,那就是信托公司的自有资金进行了兑付。
在破刚兑的情况下,我们其实对于信托项目要有着正确的认识。不是所有的信托项目,如果出现风险后,都需要投资人买者自负。而是在信托管理人没有出现任何瑕疵,或者全部尽责的前提下,信托项目出现了不可控的一些风险才需要投资人买者自负的。所以刚兑也有一个正确的理解。
这件事情随着兑付,并没有进入到事件的终点儿,才是仅仅开了一个头。投资人预期收益率该怎么办?信托公司该怎样维护自己的权利?保险公司该如何认定保险合同?整个事情的真相是如何的,而涉及的公司和实控人最后是什么样的结局?估计还得比较长的时间才能水落石出。
最少信托投资人本金可能都全部拿回了,这也算是一件大幸事,未来在做任何理财时,还是要多分析,尤其是面对非标理财时,要对底层资产和各项所谓风控措施,进行自我独立的判断。
请问四川信托和安信信托的爆雷哪一个更难处置呢?四川信托与安信信托爆雷:
这两家即有相同点,又有不同之处!
首先是安信信托,安信信托主要投资了大量股权类地产项目,短债长投,借的钱基本上都是一年期的,但项目都是三五年才能回款的,比如上海董家渡、深圳东门等等项目,存在期限错配,这类资产回款只是时间问题,投资人至少不会血本无归,但问题是有些自融项目或者被股东挪用部分,这部分就看重组方、以及不良资产窟窿的大小,现在安信信托重组的可能性和成功性还是比较大的,因此安信的爆雷大概率会解决!
再说说四川信托,四川信托爆雷主要是资金池,这里面据传200多亿的规模,里面是川信的不良资产、安信信托股权、以及可能被股东挪用的资金,首先不良资产肯定是回款尤其是短时间回款的可能性很小,而安信信托的股权短时间增值的可能性也不大,股东肯定也是资金链紧张,因此解决的可能性也是需要换股东重组,这还要取决于池子的窟窿有多大,因此川信比安信的难度更大一些!但川信有具体单一资产的项目暂不受影响,比如政信类、有抵押的地产等等,这类资产的投资人暂不需要担心!
以上仅对于目前公开报道的情况进行分析,具体资产的真实情况以及违法违规行为、包括挪用的金额等等,还需要监管部分审查后才能知道,比如安信的实际控制人已经被刑拘,川信的股东估计也不会太乐观!
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