三个月了,天天基金上的基金投顾,体验如何?-天天基金app
新的系列“基金投顾体验周记”,计划是每周一篇,且慢的远足、桃李春风,天天基金的越海、连天芳草轮着来,这次是系列第10篇,以天天基金的越海、连天芳草为主。
投顾表现
这一周,市场迎来了久违的反弹,不管是“传闻牛”还是“谣言牛”,确实给大家回血了,力度还不错。各基金投顾的压力也能缓解不少。
本周且慢【远足】+3.85%,天天基金【越海】+3.72%;且慢【桃李春风】+0.89%,天天基金【连天芳草】+0.64%。整体表现是且慢那边更好一些,当然了前期调整也是那边跌得更多一些。固收投顾表现欠佳,主要是受到长江电力的影响,最近个股走势比较崩,整个市场也是偏向成长一些。之前也写过《基金亏得难受时,少看回撤控制好的基金》也符合预期。
柠檬君会在微博播报每天的涨跌情况,文章是一周总结一次。
三个月的体验
今天主要来说说天天基金上基金投顾产品的体验,主要还是以个人持有的两个投顾组合为主。
初印象
天天基金上基金投顾大部分都是半白盒,在产品页面只能看到一些理念介绍、业绩、持仓分布是哪些基金类型、什么时候调过仓,行业配置、申赎信息、产品运作报告等信息。最关键的一点,不展示具体持仓的成分基金。这点见仁见智吧,有的人不喜欢,不过想看成分也不难,起购通常只有几百块,多的话1000元,基金份额确认后就能看成分和占比了。
申赎体验
天天基金现在支持直接搜索产品名字,所以查找产品还是比较方便的。
另外买过之后,可以在投顾持仓直接追加,整个申购流程基本上都是现在常规的流程,和在天天基金买单只基金没什么区别,比单只基金的申购多一些合规方面的流程,除了合规要求,销售平台是不愿意折腾客户的。
最近柠檬君还体验了一次赎回,是按照大家所需的申请金额按照比例赎回。周二申请的赎回,我选的回款到银行卡,实际周五上午回款到银行卡,页面提示回到活期宝能提前一天,那就应该是周四充值活期宝。这个时间在普通赎回里还算快的,但是习惯了极速赎回的大家不知道什么感受?
业绩
直接上图吧:
从8月初开始陆陆续续买,两个投顾产品本金各46000元,为了体验赎回,连天芳草赎回了7%,现在都是亏600多块的状态。
考虑到这几个月行情的艰难,【越海】的业绩是太可以了,极大保存了实力,取得了可观的超额收益。【连天芳草】略显平庸,不过也还好,毕竟组合的权益仓位不低,最近权重股表现也不太行,还专挑固收基金爱买的茅台、长电下手……
投顾费
现在投顾费基本上都是按日计提,按月收取,大家看到基本上所有的投顾产品都会留1%的货币基金,就是留着扣投顾费的。
投顾费率,【越海】0.6%/年,【连天芳草】0.3%/年,还是比较低的水平了,可能对比平台上券商投顾的产品来说不是最低的,但是比不少基金公司的投顾要低了。
柠檬君觉得,好的投顾值得高的费用,另外以曾经基金组合主理人的经验可得,投顾想从大家不太关注的地方增收,那可是太容易了,比投顾费还多。
或许可以更好?
再怎么说,基金投顾也还是处于发展初期,还是有很大进步空间的。结合这三个月的体验,柠檬君也有一些建议,或许基金投顾和销售平台可以做得更好?
一是业绩比较可以更丰富一些,卷起来,让各种投顾PK起来。按照收益率排名不合适,可以比较夏普比例、卡玛比率嘛!
二是交易功能再强大一些。销售平台卖什么基金不是卖呢?极速赎回和超级转换是不是也可以适当安排起来?
三是再多些介绍。虽然基本的资料都有了,但是接地气的解读还是很欠缺的,投顾机构和销售平台可以考虑考虑。
就比如说这段话,可能有不少人还是做不到完全理解的。
希望未来能越来越好吧!
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